年収700万円と聞くと、
「それなりに余裕がある生活」
「将来もなんとかなる年収」
そんなイメージを持たれがちです。
実際、日々の生活に大きな不満はない。
貯金もゼロではない。
それなのに──
・なぜかお金が増えている実感がない
・ボーナスが入っても、いつの間にか消えている
・将来のお金の話になると、少し不安になる
もし一つでも当てはまるなら、それは“能力”や“努力不足”の問題ではありません。
多くの場合、「見落としているポイント」があるだけです。
なぜ「年収700万円前後」はお金が残りにくいのか
年収700万円前後になると、生活水準はある程度安定します。
家賃や食費に困ることは少なく、大きな我慢をしている感覚もない。
それなのに、なぜかお金が増えていかない。
この違和感の正体は、
「収入の問題」ではなく
「仕組みを意識するタイミングを失いやすい年収帯」
にあると言われています。
実際、日本の税や社会保険の制度は、年収が上がるほど自動的に負担が増える仕組みになっています。
ところが多くの会社員は、その“増え方”を詳しく知らないまま、毎月の給与明細を眺めて終わってしまいます。
生活が回ってしまう年収帯だからこそ、気づかないうちに差が生まれやすい。
これが、年収700万円前後の特徴です。
見落とし① 税金を「仕方ないもの」だと思っている
なぜ同じ年収でも「手取り」が違うのか
「年収はほぼ同じなのに、あの人のほうが手取りが多い気がする」
と感じたことはありませんか？
これは感覚ではなく、実際に起こりうる現象です。
理由は、”税金や社会保険料”が”人によって微妙に違う仕組み”になっているからです。
たとえば、
・住民税の計算方法
・社会保険料の等級
・控除（扶養・保険料・iDeCoなど）の有無
これらによって、同じ年収でも年間で数十万円単位の差が出ることがあります。
税金は「勝手に決まるもの」ではない
多くの人が、税金は会社や国が自動的に決めるもの、と思いがちです。
しかし実際には、「何を知っているか」「何を使っているか」
によって結果が変わる仕組みになっています。
この仕組みについては、国税庁が公式に情報を公開しています。
【参考：国税庁｜所得税のしくみ】
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1300.htm
【参考：国税庁｜給与所得控除】
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1410.htm
大切なのは、今すぐ何かをすることではなく、「自分がどこに当てはまっているのか」
を一度整理することです。
見落とし② 保険を「考えたことがない」
独身で入った保険がそのままになりやすい理由
独身の頃に入った保険は、「とりあえず安心」という理由で
そのままになりやすい傾向があります。
特に会社員の場合、
・会社の団体保険
・勧められるまま加入した保険
が重なっているケースも珍しくありません。
しかし保険は、年収・家族構成・生活スタイルによって“必要な形”が変わるものです。
入っていること自体が安心ではなく、「今の自分に合っているかどうか」が重要なポイントになります。
公的保障を知らないまま民間保険を選んでいないか
日本では健康保険や高額療養費制度など、公的な保障がかなり整っています。
ところがこれをよく知らないまま民間保険に加入している人も少なくありません。
【参考：厚生労働省｜高額療養費制度】
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/kougakuiryou/index.html
公的制度を理解したうえで、「足りない部分だけを補う」という考え方ができると、
保険に対する見方も変わってきます。
見落とし③ 将来のお金を「そのうち考える」
なぜ「まだ早い」と思っている時期が一番有利なのか
将来のお金について、「まだ早い」「独身だから後でいい」と考える人は多いです。
ただ、制度の多くは“早く知っている人ほど選択肢が多い”ように設計されています。
代表的なのが、iDeCoやNISAといった制度です。
【参考：金融庁｜NISA制度】
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/know/
【参考：国民年金基金連合会｜iDeCo】
https://www.ideco-koushiki.jp/
これらは、すぐに始めるかどうかは別としても、仕組みを理解しているかどうかで
将来の選択肢が大きく変わります。
まとめ
ここまで見てきた内容は、どれも特別な人だけの話ではありません。
多くの会社員が、「知らないまま」「後回しにしたまま」
日々を過ごしています。
そしてあるタイミングで、「もっと早く整理しておけばよかった」
と感じることになります。
大切なのは、今すぐ決断することではなく、一度、自分の状況を整理してみることです。
最近では、税金・保険・将来のお金について、無料で整理できるチェックや診断サービスも増えています。
・今の年収で、どこが見落とされやすいのか
・保険や制度は自分に合っているのか
・何を優先すべきなのか
こうした点を、いきなり契約や相談ではなく、「整理」から始められる形です。
もし、
「一度ちゃんと整理してみたい」
と感じたなら、
そうしたツールを使ってみるのも一つの方法です。
